השוואת חיסכון לכל ילד

תכנית "חיסכון לכל ילד" הושקה בינואר 2017 על ידי המוסד לביטוח לאומי במטרה לעודד חיסכון ארוך טווח עבור כל ילד בישראל. כל ילד עד גיל 18 זכאי להצטרף לתכנית, במסגרתה המדינה מפקידה 50 ₪ בחודש וההורים יכולים להוסיף עוד 50 ₪. הכספים מושקעים במסלולים שונים לפי בחירת ההורים, וניתנים למשיכה על ידי הילד בהגיעו לגיל 18. מטרת התכנית היא לאפשר לכל ילד להתחיל את חייו הבוגרים עם סכום כסף משמעותי לטובת השכלה, דיור או יזמות.

מסלולי ההשקעה בתכנית חיסכון לכל ילד

בתכנית חיסכון לכל ילד קיימים מספר מסלולי השקעה המתאימים לסוגי משקיעים שונים:

• מסלול הלכתי – מסלול ללא סיכון המתאים למשקיעים שומרי הלכה, כספי החיסכון מושקעים באפיקים סולידיים בלבד
• מסלול סיכון מועט – מסלול בעל סיכון נמוך יחסית, מתאים למשקיעים שמרנים, רוב הכספים מושקעים באפיקים סולידיים עם חשיפה מועטה למניות
• מסלול סיכון בינוני – מסלול המאזן בין סיכון לתשואה, מתאים למשקיעים המעוניינים לנצל הזדמנויות השקעה תוך לקיחת סיכון מחושב
• מסלול סיכון מוגבר – מסלול דינמי עם רמת סיכון גבוהה יחסית, מתאים למשקיעים אגרסיביים המוכנים לתנודתיות, מרבית הכספים מושקעים במניות

הבחירה במסלול ההשקעה תלויה בטווח הזמן עד שהילד יגיע לגיל 18, רמת הסיכון שההורים מוכנים לקחת והציפיות לתשואה.

יתרונות תכנית חיסכון לכל ילד

תכנית חיסכון לכל ילד מציעה מגוון יתרונות משמעותיים להורים ולילדיהם:

• חיסכון לטווח ארוך המאפשר צבירת הון משמעותי לעתיד הילד
• תשואה גבוהה יחסית בהשוואה לאפיקי חיסכון אחרים
• הטבות מס – הפקדות ההורים פטורות ממס והרווחים נהנים מפטור ממס רווח הון
• גמישות בבחירת מסלול ההשקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה
• אפשרות לשינוי מסלול ההשקעה במהלך תקופת החיסכון
• היעדר עמלות וניהול זול של הכספים

חסרונות תכנית חיסכון לכל ילד

למרות היתרונות הרבים של תכנית חיסכון לכל ילד, חשוב להכיר גם את חסרונותיה האפשריים. אחד החסרונות הבולטים הוא חוסר הנזילות של הכספים עד הגיעו של הילד לגיל 18. כלומר, לא ניתן למשוך את הכסף לפני כן, גם במקרי חירום. בנוסף, בחלק ממסלולי ההשקעה (בעיקר אלו עם סיכון גבוה יותר) קיים סיכון מסוים להפסד, במיוחד בתקופות של תנודתיות בשווקים הפיננסיים. חיסרון נוסף הוא היעדר גמישות במשיכת הכספים – גם בהגיע הילד לגיל 18, קיימות מגבלות על אופן המשיכה והשימוש בכסף שנצבר.

מה קורה כשהילד מגיע לגיל 18?

כאשר הילד מגיע לגיל 18, הוא הופך לבעליו החוקיים של כספי החיסכון שנצברו עבורו בתכנית חיסכון לכל ילד. בשלב זה, הוא יכול למשוך את מלוא הסכום שנחסך לזכותו ללא קנסות או מגבלות. עם זאת, הכספים ימוסו בשיעור של 25% כמס רווחי הון, אלא אם כן ישמשו למטרות מוגדרות הפטורות ממס. המסלולים הפטורים ממס כוללים שימוש בכספים למימון לימודים אקדמיים או מקצועיים, פתיחת עסק עצמאי או רכישת דירה ראשונה. חשוב לתכנן מראש את ייעוד הכספים ולהתייעץ עם גורם מקצועי על מנת למקסם את התועלת מהם ולמנוע תשלום מס מיותר.

טיפים לניהול נכון של תכנית חיסכון לכל ילד

לניהול יעיל ומושכל של תכנית חיסכון לכל ילד, מומלץ לפעול לפי הטיפים הבאים:

1. בחרו את מסלול ההשקעה המתאים ביותר לפרופיל הסיכון שלכם ולמטרות החיסכון העתידיות של ילדכם.
2. עקבו באופן שוטף אחר ביצועי מסלול ההשקעה ובצעו התאמות במידת הצורך.
3. נהלו תכנון פיננסי ארוך טווח המתחשב בכספי החיסכון, על מנת למקסם את התועלת עבור ילדכם.
4. הקפידו להפקיד את הסכומים המרביים המותרים מדי חודש, על מנת לנצל את מלוא הפוטנציאל של התכנית.
5. שקלו להעביר את ניהול הכספים לילדכם בהגיעו לגיל 18, תוך מתן הדרכה וליווי מתאימים לקבלת החלטות פיננסיות נבונות.

היתרונות, הסיכונים וההמלצות לפעולה בתוכנית חיסכון לכל ילד

ריכזנו את המידע מהמאמר לעיל על מנת לעשות סדר יותר ברור בנושא:

הסברים נוספים:

• יתרונות: התכנית מציעה חיסכון מובנה ומסלול השקעה גמיש, המאפשר להורים לבחור את מסלול ההשקעה המתאים להם ולזכות בהטבות מס.
• סיכונים: הסיכונים כוללים את חוסר הנזילות עד גיל 18, סיכון להפסד במיוחד במסלולים עם סיכון גבוה, וחוסר גמישות במשיכת הכספים.
• המלצות פעולה: ההמלצות כוללות בחירת מסלול מתאים, מעקב אחר ביצועי ההשקעה, הפקדה של סכומים מרביים, תכנון מראש של השימוש בכספים, ושקילת הדרכה לילד בגיל 18.

לסיכום, כמה מילים על השוואת חיסכון לכל ילד

תכנית חיסכון לכל ילד היא תכנית חשובה המאפשרת להורים לחסוך לעתיד ילדיהם בצורה נוחה ויעילה. התכנית מציעה מגוון מסלולי השקעה המתאימים לרמות סיכון שונות, וכוללת הטבות מס ויתרונות נוספים. עם זאת, חשוב להכיר גם את חסרונותיה, כגון חוסר הנזילות עד הגעת הילד לגיל 18 והסיכון להפסד בחלק מהמסלולים. על מנת להפיק את המרב מהתכנית, יש לנהל אותה בצורה מושכלת – לבחור מסלול השקעה מתאים, לעקוב אחר החיסכון באופן שוטף, לשנות מסלול במידת הצורך ולתכנן מראש את השימוש בכספים. בניהול נכון, תכנית חיסכון לכל ילד יכולה להוות בסיס כלכלי יציב עבור הילד ולתרום משמעותית לעתידו.

לא מצאתם את מה שחיפשתם? WINFIN גם כאן !
דברו איתנו
טלפון: 9556*
כתובת: שדרות ירושלים 155, חולון
מייל: office@wintax.co.il

אלי כץ

כותב ראשי בחברת Winfin

מומחה לכלכלה ולפיננסים עם יותר מ20 שנות ניסיון. בעל מומחיות בתחום המיסים, פנסיה וגמל ומימוש זכויות רפואיות.