השוואת קרנות השתלמות
קרן השתלמות היא חיסכון לטווח ארוך המיועד לשכירים ולעצמאים, במטרה לאפשר להם לצאת להשתלמויות ולהרחיב את הידע המקצועי שלהם. החיסכון בקרן ההשתלמות מורכב מהפרשות של העובד והמעסיק (במקרה של שכירים), והכספים נחסכים בקופת גמל ייעודית הנקראת קרן השתלמות.
היתרונות העיקריים של קרן השתלמות כוללים הטבות מס משמעותיות, אפשרות למשיכת הכספים לאחר 6 שנים לכל מטרה, ופוטנציאל לתשואות גבוהות בזכות ההשקעה של הכספים בשוק ההון.
אנחנו ב – winfin, פורטל פיננסי חדשני כאן לתת לכם את המידע שאתם צריכים להשוות קרנות השתלמות.
למידע נוסף, צרו איתנו קשר היום!
סוגי קרנות השתלמות
בשוק קיימים מספר סוגים של קרנות השתלמות המיועדות לקהלי יעד שונים ובעלות מאפיינים ייחודיים. הסוגים העיקריים הם:
- קרנות כלליות – מתאימות למרבית השכירים, כוללות תמהיל השקעות מגוון במניות, אגרות חוב, פקדונות ועוד.
- קרנות מניתיות – מתמקדות בהשקעה במניות, מתאימות למי שמעוניין בפוטנציאל תשואה גבוה יותר תוך לקיחת סיכון מוגבר.
- קרנות אג"ח – מושקעות ברובן באגרות חוב, מתאימות למשקיעים סולידיים יותר השואפים לרמת סיכון נמוכה ותשואה קבועה.
- קרנות ענפיות – מיועדות לבעלי מקצוע ספציפיים כגון שוטרים, סוכני ביטוח, עובדי בנקים ועוד, בהתאם להסכמי העבודה הקיבוציים בענף.
פרמטרים להשוואת קרנות השתלמות
בעת השוואה בין קרנות השתלמות שונות, חשוב לבחון מספר פרמטרים מרכזיים על מנת לקבל החלטה מושכלת. הפרמטרים העיקריים הם:
- דמי ניהול – בדקו את גובה דמי הניהול הנגבים על ידי הקרן, שכן הם משפיעים ישירות על התשואה הסופית שלכם.
- תשואות – השוו את התשואות של הקרנות לאורך זמן, תוך התמקדות בטווח הארוך והתאמה לרמת הסיכון שלכם.
- מסלולי השקעה – בחנו את מגוון מסלולי ההשקעה המוצעים ובחרו את המסלול המתאים ביותר עבורכם.
- נזילות – שימו לב למועדי המשיכה האפשריים של הכספים מהקרן במקרה הצורך.
- שירות לקוחות – קחו בחשבון את איכות שירות הלקוחות הניתן על ידי החברה המנהלת את הקרן.
השוואת תשואות של קרנות השתלמות
בעת השוואת קרנות השתלמות, חשוב לבחון את התשואות שהשיגו לאורך זמן. יש להתייחס לתשואות הממוצעות של הקרנות על פני תקופות של 3, 5 ו-10 שנים, ולא להתמקד רק בתשואות של השנה האחרונה. חשוב גם לוודא שמשווים את התשואות של מסלולי השקעה דומים בכל קרן.
יש לזכור כי תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות דומות בעתיד, אך הן יכולות לספק אינדיקציה לגבי איכות הניהול של הקרן לאורך זמן. השוואת התשואות לטווח הארוך היא קריטית, שכן קרן השתלמות היא חיסכון לטווח ארוך, ופערים קטנים בתשואות יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים עם השנים.
חשיבות דמי הניהול בבחירת קרן השתלמות
דמי ניהול הם העמלה השנתית שגובה חברת ניהול קרנות ההשתלמות עבור ניהול הכספים. דמי הניהול נגבים כאחוז מסך החיסכון ולכן ככל שהצבירה גדלה, כך גם עולה הסכום שמשולם לחברה המנהלת. גובה דמי הניהול משפיע ישירות על התשואה נטו שמקבל החוסך, שכן ככל שדמי הניהול נמוכים יותר, כך נותר בידי החוסך יותר כסף שילך לצבירה.
לדוגמה, הפרש של חצי אחוז בדמי הניהול על חיסכון של 100,000 ש"ח לאורך 20 שנה יכול להסתכם בהפרש של עשרות אלפי שקלים בצבירה הסופית. לכן, חשוב מאוד להשוות בין דמי הניהול של קרנות השתלמות שונות ולבחור בקרן עם דמי ניהול נמוכים, תוך התחשבות בפרמטרים נוספים כמובן.
מסלולי השקעה וברירת המחדל
בקרנות השתלמות קיימים מסלולי השקעה שונים המותאמים לצרכים ולרמת הסיכון של החוסכים. מסלולים אלו נבדלים זה מזה בהרכב תיק ההשקעות ובחשיפה לנכסים סחירים כמו מניות ואגרות חוב. ברירת המחדל במרבית הקרנות היא מסלול כללי המשלב את כל סוגי ההשקעות, אך עומדות בפני החוסכים אפשרויות נוספות כגון:
- מסלול מנייתי – מתמקד בעיקר בהשקעות במניות ונחשב למסלול מוטה סיכון.
- מסלול אג"ח – מתמקד בהשקעות באגרות חוב ונחשב למסלול סולידי יותר.
- מסלול שקלי – מתמקד בהשקעות בנכסים שקליים ללא חשיפה למט"ח.
- מסלול הלכתי – מותאם לכללי ההלכה היהודית.
על מנת לבחור את המסלול המתאים, יש לשקול את גילו של החוסך, מספר שנות החיסכון עד הפדיון ורמת הסיכון שהוא מוכן לקחת. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי או משווק פנסיוני בעת קבלת ההחלטה. צרו איתנו קשר היום למידע נוסף!
סיכום וטיפים לבחירת קרן השתלמות
לסיכום, בעת בחירת קרן השתלמות חשוב להתחשב במספר פרמטרים מרכזיים כגון דמי ניהול, תשואות לטווח ארוך, מסלולי השקעה ונזילות. יש להשוות בין הקרנות השונות ולבחור את הקרן המתאימה ביותר לצרכים ולמאפיינים האישיים של כל חוסך. להלן מספר טיפים לבחירה מושכלת של קרן השתלמות:
- בדקו היטב את דמי הניהול של הקרן והשוו אותם לקרנות אחרות. שימו לב שהבדלים קטנים בדמי הניהול יכולים להשפיע משמעותית על החיסכון לטווח הארוך.
- השוו את התשואות של הקרנות לאורך זמן, ולא רק בטווח הקצר. חשוב לראות את הביצועים של הקרן לפחות ב-5 השנים האחרונות.
- שקלו את רמת הסיכון המתאימה לכם ובחרו את מסלול ההשקעה בהתאם. קחו בחשבון את גילכם, מצבכם הכלכלי ויעדי החיסכון שלכם.
- בדקו את תנאי הנזילות של הקרן וחסימת הכספים כך שיתאימו לצרכים שלכם. וודאו שתוכלו למשוך את הכספים בעת הצורך ללא קנסות.
צרו איתנו קשר עוד היום למידע נוסף על בחירה והשוואת קרנות השתלמות.
למידע נוסף מוזמנים לקרוא:
