פוליסת חיסכון – הפתרון הגמיש לחוסכים בעידן של חוסר ודאות כלכלית
למה כולנו מחפשים וודאות
ההון האישי של כל אחד מאתנו מעניק לו ביטחון כלכלי ושקט נפשי. עם זאת כל אדם בוחן את האופציות השונות של החסכונות כדי לבחור את הדרך שהיא המתאימה ביותר עבורו. במציאות העכשווית קיימת תנודתיות בתדירות גבוהה בשוק ההון, הריביות משתנות וקיים חשש לחוסר ביטחון כלכלי. לאור זאת כל אדם שיש לו ממון מעוניין להתנהל כלכלית נכון באמצעות פתרון חיסכון שהוא יציב וגם גמיש.
אחת האופציות המועדפות על הציבור היא פוליסת חיסכון, כיוון שבה החוסך מחליט על המסלול שהוא המתאים ביותר עבורו על פי כמה פרמטרים בסיסיים כמו חיסכון לטווח קצר, חיסכון לטווח ארוך, נתיב בעל סיכונים פיננסיים או נתיב סולידי, גמישות פיננסית מלאה לצורך ביצוע שינויים במסלולים ובאפשרויות תמידיות של משיכת כספים נזילים ללא המתנה וללא קנסות.
באופן טבעי בנוסף לביטחון הכלכלי המטרה היא להעלות את ערכו של ההון האישי על ידי יצירת רווחים והאופציה של פוליסה פיננסית מאפשרת לחוסך ליהנות ברוב המקרים מעליית ערך הכסף.
מהי פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי מוביל אשר מנוהל על ידי מומחי ההשקעות של חברת הביטוח. כל חוסך מחליט מהו הסכום שהוא מעוניין להשקיע וזה מתבצע בתשלום חד פעמי, בתשלום חודשי קבוע או בהפקדות מעת לעת. בפני הלקוח עומדות כמה אפשרויות של השקעה, בנתיב שהוא סולידי כמו אגרות חוב או לחלופין במסלול שיש בו סיכון והמומחים משקיעים במניות שבהתאם למציאות הכלכלית היום יומית עולות או יורדות.
לפוליסת חיסכון יש כמה וכמה יתרונות:
- יש אפשרות לשנות את מסלולי ההשקעה מעת לעת.
- הכסף הוא נזיל ויש אפשרות לבצע משיכה מלאה או חלקית על פי הצורך ללא תשלום קנסות על פירעון מוקדם.
- אין תקרה של סכומי הכספים המושקעים.
- מומחי ההשקעות הם אנליסטים מנוסים מאד ולכן הם כל הזמן עם היד על הדופק כדי לא ליצור הפסדים כספיים.
- בדרך ניהול זו יש פוטנציאל לתשואה משמעותית.
היתרונות המרכזיים לעומת אפיקי חיסכון אחרים
כאשר משווים פוליסת חיסכון לחיסכון בבנק, הריביות והתשואות האפשרויות בפוליסה הפיננסית הן הרבה יותר גבוהות. ערכם של כספים שנמצאים חודשים ואף שנים בבנק עולה באופן מינורי ואילו באפיק של חיסכון ארוך טווח התשואות הן מאד משמעותיות.
לישראלים רבים יש גם קופת גמל שבה קיימת תקרת חיסכון ולכן הדרך הנכונה עבורם היא לפתוח פוליסה פיננסית וליהנות מהעובדה שתשלומי המס הם מופחתים. מעבר לכך כאשר עוברים בין התוכניות השונות זה לא נחשב לאירוע מס ולכן לא חלה על החוסך חובת תשלום ורק במקרה של משיכה מתבצע חישוב תשלום המס.
פוליסת חיסכון עדיפה עבור לקוחות שאינם יודעים מראש מתי יזדקקו לכסף ולכן נוח להם לחסוך וליהנות מהתשואות הדינמיות ובמקביל לכך הם יודעים שיוכלו בהתראה קצרה למשוך את הכספים הנחוצים להם.
למי זה מתאים
כאשר חושבים על השקעה פיננסית יש להביא בחשבון לכמה זמן מעוניינים "לסגור את הכסף" . פוליסת חיסכון מתאימה הן למי שמעוניין בחיסכון לטווח קצר כמו כמה חודשים או שנה והן למי שמעוניין ליצור אפיק השקעה לטווח ארוך. יש כאלו שמנתבים את מועד המשיכה על פי צורך פיננסי עתידי כמו עם קבלת המפתח לדירתם החדשה ואילו אחרים מעוניינים ליצור ביטחון כלכלי והם ימשכו את הכספים רק בעת הצורך.
המבנה הייחודי של מוצר פיננסי זה מתאים לרבדים שונים באוכלוסייה כמו עצמאיים שהכנסותיהם משתנות, משקיעים זהירים שבוחרים במסלול השקעות סולידי, משקיעים המעוניינים להגדיל מהותית את הונם ולכן בוחרים במסלול שיש בו סיכונים וגם משפחות צעירות, גמלאים ועוד.
חיסכון שמתאים לקצב החיים
במציאות העכשווית השינויים הכלכליים הם יום יומיים וכדי להתאים את ההתנהלות הפיננסית לקצב המהיר של החיים, כדאי להשקיע את הכספים בפוליסת חיסכון שעמוד התווך שלה כולל את שני הצרכים החשובים ביותר שהם יציבות כלכלית וגמישות בניהול הכספים.
עבור כל עזרה נוספת, אתם מוזמנים ליצור קשר עם צוות Winfin, אתר הפיננסים הגדול בישראל – טלפון: 9556*
